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项目贷款融资及信贷风险管理实务解析 课程背景： 目前对于金融回归实体经济的呼声愈高，同时随着疫情解除，经济呈现一定程度复苏阶段，过往由于经济、疫情影响的各类建设项目需求再次呈现，而项目贷款融资不同于常规融资业务，在项目准入、贷前调查、收益测算、风险防控方面均有较高的要求，为使大家对于项目贷款能贷、会贷、敢贷，特开发此课程，针对于项目贷款融资的全流程风险防控进行讲解。 课程时间：2天，6小时/天 课程对象：客户经理、信贷人员以及其他相关人员 课程方式：专题讲授+案例剖析+问题讨论+经验总结 课程特点： ● 教学通俗易懂，把枯燥的理论变得形象化，易记易学易用 ● 以启发体验式教学为主，激发学习兴趣，变被动学习为主动学习，在授课老师的引导下，让学员主动寻找问题、分析问题、解决问题，提高在今后工作中的实操能力 ● 课堂气氛活跃，学员在寓教于乐中获取最大的收益，并能学以致用 课程大纲 第一讲：什么是项目贷款 一、项目贷款定义 二、项目贷款对象区别 1、什么样的企业需要项目贷款 1.1 某焦化集团新建项目申请项目贷款案例 1.2 某煤矿技改申请项目贷款案例 三、项目贷款与普通公司贷款区别 四、项目贷款与PPP项目的区别 五、项目贷款与中长期流动资金贷款区别 六、项目贷款的作用 七、2024年项目贷款发展的现状 第二讲：项目贷款业务风险管理 一、项目贷款合规性分析 1. 相关证照审核 2. 相关资质审核 3. 立项备案审核 二、项目贷款的可行性分析 1. 建设条件方面 2. 资金方面 2.1 项目的总投资以及项目的资金拼盘情况 2.2 项目资金是否已经到位 2.3 已经完成的投资资金来源与当前实际的形象进度分析 三、分析产品是否有市场 1. 产品的迭代行 2. 产品的持续性分析 3. 产品的需求分析 四、财务评价 1. 财务可行性分析 2. 财务能力变化分析 3. 投入资金变化分析 4. 项目投产后财务变化分析 五、偿债能力分析 1.第一还款来源分析 2. 第二还款来源分析 3. 贷后管理中对偿债能力变化分析 第三讲：银行贷款项目可行性研究报告审核要点 一、权威准确的市场分析 5. 市场分析的必要性 6. 市场分析的风险性 7. 市场分析的误区分析 二、合理具体的技术工艺和土建方案 1. 技术工艺的先进性 2. 技术工艺的纵横比较 3. 建设期的设置 8. 理论时间OR实际时间 三、详细的设备选型信息 1. 设备的先进性 2. 生产工艺、产品及设备的匹配性 3. 设备的相关验证过程 四、详实的财务测算数据 1. 未来收入测算依据 2. 未来支出测算依据 3. 资金敏感性分析依据 五、对企业盈利能力和清偿实力进行严格评估 1. 经营性现金流的测算过程 2. 经营性现金流的影响因素 3. 经营性现金流的变化因素 六、合理的营销模式和潜在客户群体 七、全面的风险控制分析 第四讲：项目贷款全流程风险解析 一、项目贷款全流程风险管理实践 1. 项目立项阶段风险管理 1.1 项目可行性研究与风险评估 1.2 风险应对策略制定 2. 项目融资阶段风险管理 2.1 融资结构设计与风险分析 2.2 融资成本与风险控制 3. 项目实施阶段风险管理 3.1 工程进度与质量控制 3.2 合同管理及变更控制 4. 项目运营阶段风险管理 4.1 运营风险识别与评估 4.2运营风险应对策略实施 二、现金流分析 1. 现金流净现值分析 1.1 净现值为正 1.2 净现值为零 1.3 净现值为负 1.4 净现值缺点 2. 内部收益率方法解析 3. 如何修正内部收益率 三、资金成本分析 1.递减的权益负债率 四、其他预测分析风险 1. 工程进度风险分析 2. 成本可变性风险分析 3. 敏感性风险分析 五、资金闭环管理及发放要求 1、如何做到项目贷款资金闭环管理 1.1 为什么要做项目贷款资金闭环管理 1.2 项目贷款资金闭环管理实操案例解析 2、项目贷款资金发放要求 2.1 为什么项目贷款要按照工程进度付款 2.2 项目贷款未按照施工进度放款案例解析
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