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年金保险与资产配置 课程背景： 在寿险公司及银行保险业务中，年金险是公司及银行的主打产品，同时也是为公司及银行创造规模保费的主要险种。同时年金型保险的具有两种重要功能：安全性及杠杆性。当我们做为专业的财务顾问出现，诊断及发现客户风险（传承风险，税务风险，婚姻风险，债务风险等），当我们做好合理的规划，年金型保险是一种重要的解决问题的工具。 同时通过年金险的销售帮助客户解决问题，可以提升银行及保险公司销售人员的行业地位，专业度，以财务顾问的形式协助客户规避风险，以利于销售人员在行业长期永续的发展， 同时为公司永续经营及创建高绩效团队。 课程收益： 1.熟悉掌握年金型产品特色及架构 1. 掌握年金型保险的功能及运用 3. 如何运用年金产品做资产配置 4. 年金型产品的案例及实战业务流程 课程时间：0.5天，6小时/天 课程对象：寿险公司绩优业务人员及业务主管 课程方式：讲师讲授+案例分析+研讨 参训人数：不超过100人为效果最佳 授课模型：
课程大纲 第一讲：如何导入养老观念及激发养老动机 一、养老问题“123” （1） 一大趋势：人口老龄化 （2） 二大原因：活动太久、生的太少 （3）三大后果：抚养比上升、养老金不足、退休生活漫长 退休养老的三个阶段：自由养老、居家养老、介入养老
二、养老的三个层次 （1）基本养老--基本养老、吃饭穿衣 （2）品质养老--确保生活品质不降低 三、社保养领取老金政策解读 四、养老灵魂三问： （1）养老需要多少钱？ （2）社保养老够不够？ （3）补充养老从哪里来？ 4、通过案例计算养老金缺口：金融计算器养老金计算
第二讲：年金产品的架构及特色 1. 年金产品的架构分析 1）年金（分红型）主险的功能及解析 2）附加账户的功能及解析 2. 一图说明年金产品 保险标的：保“人”/保“财”，保险的重要功能：安全性，杠杆性 1）人的保障，一张保一家三口 2）“财”的保障功能运用 保证与生命等长的现金流 保单的贷款 保值与增值 资金的安全性 3、保单的服务 1）VIP客户服务 2）SOS紧急救援服务 3）理赔及保全绿色通道 4）VIP客户专属服务 4.年金产品的特色及销售话术 1）子女长大之前 财富主权，掌控在手 稳健增值，保证保底 若有需要，随时领走 2）子女长大以后 生前传承，逐步过渡 持续增值，呵护一生 子女优秀，保单交接 5. 年金产品的功能及解决客户问题的工具 第三讲：资产配置 1）什么叫资产配置 资产配置是一种投资策略，可以用来提高投资的收益与风险的比价 2）资产配置考虑的三要素 安全性，流动性、收益性 3）如何资产配置 从风险管理开始/资产组合管理 4）资产风险的分配（高风险，低风险，中风险） 5）资产风险的管理 法规风险，市场风险，利率风险，投资风险，信贷风险 6）资产投资期的分配 短期：银行存款 中期：股票，债券，基金 长期：商务活动，房地产，保险 7）资产组合管理 核心资产：(保本,被动) 银行存款,保险, 房地产，商务活动 追加资产： (中高收益,主动) 股票，债券，基金 第四讲：年金产品与资产组合配置的案例 1. 年金产品：核心资产+追加资产 兼具安全性与成长性 严格符合银保监的偿付能力要求 2. 年金产品资产组合案例 1）核心资产利益分析 2）追加资产利益分析
第五讲：年金产品实战案例及高端客户业务流程 1. 年金产品实战客户案例分析 杭州企业客户 年龄48岁，两个儿子，创业18年 2. 开拓中高端客户的瓶颈 1）不能给客户带来解决问题的综合策略，对客户缺乏核心价值 2）把保险当作产品来卖，而不是当作解决客户需求的重要工具 3. 开拓中高端客户的步骤： 1）了解客户详细资料 2）揭示客户主要风险 3）找出客户最关注点 4）抓住客户痛点，提供综合解决方案 5）解决疑问，与客户达成方案共识 4. 资产配置五步销售问导法实战演练 1）了解客户KYC及资产配置风险点 2）与客户达成共识 3）确定理财目标 4）提供综合理财解决方案 5）促成方案--突出保险工具配置
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