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家庭资产配置与保险规划 课程背景： 截止2023年底，中国拥有 600 万人民币家庭净资产的“富裕家庭”数量达到 518 万户，拥有千万人民币家庭净资产的“高净值家庭”数量达到 211 万户，客户高净值客户规模快速增长，客户需求已经从单一的金融产品配置，提升为多样化的家庭资产配置。 家庭资产配置的核心，通过对安全性、收益性和流动性进行合理配置，以实现财富的保障、保值、增值、传承及运用等需求。，中高净值客户因其性别、年龄、职业、健康状况、家庭状况、价值理念、财富目标与人生阶段不同等，家庭资产配置面临不同的风险，而通过“低中配置”“短中长风险配置”“核心及追加资产配置”“固收类资产和权益类资产配置”可对冲上述四大风险。 本次课程通过诊断客户资产配置中的风险，拿出资产配置的模型，完成安全性、收益性、流动性的金融产品配置，可以提升银行及保险公司销售人员的行业地位，专业度，以财务顾问的形式协助客户规避风险，以利于销售人员在行业长期永续的发展，同时为公司永续经营及创建高绩效团队。 课程收益： 1.了解什么叫资产配置？资产配置的三性。 1. 如何发现客户资产配置的风险点及需求 3. 了解常见资产配置工具 4. 资产配置与保险规划之间的逻辑（可具体到保险产品配置） 5.资产配置与保险规划六部流程实战脚本演练通关 课程时间：1天，6小时/天 课程对象：寿险公司绩优业务人员及业务主管 课程方式：讲师讲授+案例分析+实战业务流程演练通关 参训人数：不超过80人为效果最佳 授课模型：
课程大纲 第一讲：资产配置 1）什么叫资产配置 资产配置是一种投资策略，可以用来提高投资的收益与风险的比价 2）资产配置考虑的三要素 安全性，流动性、收益性
第二讲：家庭资产配置工具分析 1）各种资产类别及配置功能 现金类、固定收益类、权益类、另类及房产 2) 各种金融机构及主要职能 银行、信托、保险、证券、基金 3）资产配置各种产品分析 存款、银行理财、保险、基金、股票、房产、黄金等
第三讲：家庭资产配置五种模型 1）资产风险的分配（高风险，低风险，中风险） 2）资产投资期的分配 短期：银行存款 中期：股票，债券，基金 长期：商务活动，房地产，保险 3）资产组合管理 核心资产：(保本,被动) 银行存款,保险, 房地产，商务活动 追加资产： (中高收益,主动) 股票，债券，基金 4）固收类资产+权益类资产组合 5）标准普尔资产配置
第四讲：年金产品与资产组合配置的案例 1. 年金产品：核心资产+追加资产 兼具安全性与成长性 严格符合银保监的偿付能力要求 2. 年金产品资产组合案例 1）核心资产利益分析 2）追加资产利益分析 第五讲：年金产品实战案例及高端客户业务流程 1. 年金产品实战客户案例分析 杭州企业客户 年龄48岁，两个儿子，创业18年 2. 开拓中高端客户的瓶颈 1）不能给客户带来解决问题的综合策略，对客户缺乏核心价值 2）把保险当作产品来卖，而不是当作解决客户需求的重要工具 3. 开拓中高端客户的步骤： 1）了解客户详细资料 2）揭示客户主要风险 3）找出客户最关注点 4）抓住客户痛点，提供综合解决方案 5）解决疑问，与客户达成方案共识
4. 中高端客户从那里来 中小企业主 高级白领 公务员 特殊演艺人员 金融房地产行业管理人员 IT/网络游戏行业/网络传媒 专业人士（医生/会计师/律师/教师） 土财主/管理区分红/收租，房产多/继承家业祖业 企业负责人/垄断性事业单位管理人员 商会，总裁班，高档健身会所，银行私行客户等。
5. 资产配置五步销售问导法及实战演练 1）了解客户KYC及资产配置风险点 2）与客户达成共识 3）确定理财目标 4）提供综合理财解决方案 5）促成方案--突出保险工具配置
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