|
大额寿险保单法商攻略 课程背景： 在中国改革开放的三十多年来，带来了中国经济的快速增长，跟随着改革开放及国家经济发展的步伐，诞生一代优秀的企业家。在商海茫茫，他们比别人更快的找到了成功的 方向，在乘风逐浪中证明自己是一位出色的掌舵人。但财富如何传承，传承的时间，身前传承还是身后传承，二代婚姻风险是否会导致财富的流失，二代传承，孩子是否愿意接受。债务/税务是否会给带来风险。企业一代，二代股权如何传承，有哪些风险。如何做到制定传承，成本低，保密性强，约束力强。 智商，情商，法商，每一个都很重要，本次课程将法律与商业相结合，输出大量的法商知识及技能，使财富传承工具和金融工具相结合，帮助中高端客户解决企业及家庭遇到的风险，为企业及家庭保驾护航，帮助保险公司绩优人员及银行理财经历提升大额寿险保单的成交，提升业绩及绩效。 课程收益： 1. 大额保单成交步骤及方案 2. 法商攻略之--财富传承工具比较及综合运用 3. 法商攻略之--婚姻与保险 4. 法商攻略之--家庭与企业财产隔离及保全 课程时间：2.0天，6小时/天 课程对象：寿险公司主管及中高端客户/银行渠道经理及中高端客户 课程方式：讲师讲授+案例分析+工具比较 参训人数：100人内为佳 授课模型：
课程大纲 一、大额保单成交步骤及方案 （一）大额保单的机遇与挑战 1. 机遇--大多数高净值人士考虑财富安全及财富传承 2. 挑战--感觉HOLD不住高客、 保单开口很难，无从谈起 苦心经营客户，仍难以得到信任 学了很多知识，但有些杂乱无绪 企业客户实战案例分析： （二）挖掘高端客户需求，找准客户痛点 1. 挖掘客户风险——站在夫妻共同角度 2. 挖掘客户风险——站在陈总角度 3. 挖掘客户风险——站在陈太角度 4. 经过沟通，确认风险及需求 揭示客户风险=客户潜在的需求 客户风险痛点=客户当下需求=保单切入点 （三）根据客户需求提供综合解决策略 1.儿子结婚前的财产隔离与保护及解决策略 2.担心如果陈总有意外，公婆、弟弟与妻子会发生争产矛盾及解决策略 3.金税三期上线，客户担心税费成本大幅提升，加之实体经济困难，客户在思考未来如何规划 （四）培养自己成为家族财富管家： 1.针对客户痛点需求，有能力提供简单综合策略 2.提供解决方案中保险是重要工具，但不要最先抛出来 3.遇到复杂疑难案例可以寻找专家外援 （五）根据客户需求设计正确的保单规划 1.保单架构设计 投保人与受益人分别写谁？ 父母给子女买保险如何配套赠与协议 保单不想变成遗产，该怎么办？ 2.锦囊妙计：如何实现婚前财产隔离与保护 人寿保险配置规划、婚前财产协议：主要是公司股权 银行帐户资金隔离、父母与子女资产代持协议 二、法商攻略之--财富传承工具的比较及综合运用 （一）高净值人士在财富传承中考虑主要因素 3. 财富传承的时间 2. 二代婚姻风险导致财富的流失 3. 二代财富传承，子女是否愿意接受 4. 债务/税务给传承是否会带来风险 （二）常见财富传承的方式 法定继承，遗嘱继承，生前赠与，人寿保险，家族信托 1. 工具一：法定继承 案例：云南柏年集团郝某夫妇，翁媳之间的对峙 1）知识点：法定继承人有那些 2）案例争议焦点：郝先生父子死亡时间 3）法定继承的局限性 2. 遗嘱继承（指定继承） 案例：国画大师留21亿遗产，子女与母亲对薄公堂 1）案例争议焦点：手写遗嘱的真伪 2）知识点：遗嘱的效力/遗产如何过户 3）遗嘱继承的局限性 3、生前赠与 4、人寿保险 5、家族信托 1）信托的法律架构 2）信托的债务隔离功能 3）家族信托的传承优势 4）信托如何低于婚变风险 5）单独设立家族的难处 6）保险金信托的架构 （三）高净值人士财富传承核心需求及工具比较总结 三、法商攻略之--婚姻与保险 （一）婚前财富隔离与保险妙用 1.此类客户的风险是： 婚前个人财产与婚后与同财产混同 婚前某些财产婚后增值变成夫妻共同财产 父母借子女名义代持财产怕将来婚变损失 2. 法商要点： 什么是夫妻的共同财产？ 什么是专属个人财产？ 3.锦囊妙计：如何实现婚前财产隔离与保护？ 第一招：保单攻略——实现婚前存款在婚后的隔离 第二招：保单攻略——嫁妆终身守护子女 第三招：婚前财产协议+大额年金保险 第四招：银行账户资金隔离 第五招：父母与子女资产代持协议 法商语录 在婚姻财产的世界里，指望靠爱心和良心来保障多少有些赌运气的成分，不如像保险合同的法律保障来得可靠，一辈子 安心！ （二）保险如何悄悄保护弱势女性 经典案例：夫妻创富，莫名被甩 1. 此类客户的风险是： 掌握家庭财产信息不对等 婚变情变财产分割全被动 丈夫出事，自己也完 债务承担损失惨重 2. 法商要点：丈夫个人借款用于企业经营，需要自己还吗？ 3. 锦囊妙计：如何实现婚内财产保护 第一招：保单攻略——防止丈夫债务受损 第二招：保单攻略——保丈夫意外失去生活来源 第四招：婚内房产加名，或提前继承 法商语录 等到婚姻出了问题才想起来保护财产，为时已晚，最聪明的女人就是在没事的时候就为有事作好准备，人寿保险能帮上大忙！ 四、法商攻略之--家庭与企业财产隔离及保全 （一）家庭企业债务风险基本知识 1. 影响家庭财富安全的要素有那些？ 2. 高端人士债务风险体系 3. 债务风险的三个逻辑层次 1）什么是公司债务？什么是公司债务清偿的有限责任？什么是无限责任？ 4. 那些企业形态是有限责任？那些形态是无限责任？ 5. 企业牵连家业的诸多情形 结论： 一般来说，企业之债不是家庭之债，只有在特殊情况下，才会让企业之债成为家庭之债 （二）企业经营可能影响家庭风险分析 1. 高净值客户需要思考的问题 2. 应对策略：如何防止企业经营不善而影响家业？ 3，解决策略一：企业法律风险体系的设立 4，解决策略二：国际化资产的布局 5， 解决策略三：人寿保险资产保全功能 （三）家庭对企业经营带来的风险分析及应对策略 1. “真功夫”家族案例 2. 家庭风波对企业经营带来的影响 3. 民营企业家的诸多风险总结 （四）家庭资产保全总结 一．家庭资产保全：资产保全⼯具综合运⽤ 二．保险工具如何实现家庭资产隔离与保全
| 
