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净值型理财产品营销与资产配置 课程背景随着资管新规的落地实施，银行理销售的财产品已经基本实现净值化。然而，无论客户还是理财经理，依然对于原有固收类产品存在一定程度的路径依赖。加上近期资本市场的波动，导致部分产品净值下跌，于是出现客户不愿意买、客户经理不愿意卖的尴尬局面。 如何破局，如何提升银行的AUM，本课程提供如下思路：一是通过对当前宏观经济与资本市场的分析，树立理财经理的信心；二是详细介绍净值型理财产品的营销与筛选要点，帮助理财经理提升业务能力；三是通过对客户资产进行合理配置，从而平衡银行、客户与理财经理的利益关系，从而让理财经理敢于销售、乐于销售，进而提升整体AUM。产品只是AUM的一个方面，提升业务人员的专业技能，掌握科学合理的营销方法，才是解决问题的根本之道。 授课特点1. 讲师特点：讲师拥有20年金融一线实战经验，课程内容从真实场景出发，解决业务痛点与难点，使学员所学即所用。 2. 授课形式：培训采取课堂集中培训的形式进行，穿插必要的案例分析，适时与学员互动。 3. 课程特点：从业务实务入手，拒绝照本宣科，将知识与理念充分结合，指导实践 课程时间1天，6小时/天课程对象银行理财经理、客户经理，第三方财富公司理财师，券商及保险业务人员，其他金融产品营销人员，金融产品投资者 课程大纲第一部分 宏观经济与资本市场分析一、当前公关经济与市场分析1. 2022宏观经济回顾 2. 全球通胀与汇率 3. 加息预期降低与经济不确定增加 4. 全球债务危机 5. 全球债务危机与中国 6. 金税四期与共同富裕 7. 房地产与房地产投资 8. 全球增长放缓 9. 宏观经济不确定性增强 10. 2022中国理财市场回顾 11. 2023理财经理工作框架
第二部分 净值型产品（基金与银行理财）的营销一、基金投资的必要性与优势1. 客户的灵魂拷问-买基金到底能不能赚钱 2. A股面临的问题-客户该如何投资 3. A股市场能否保持增长？投资基金还有机会吗？ 4. A股市场的未来与基金投资的正确姿势 5. 基金投资的优势 6. 说服客户投资基金的底层逻辑 7. 公募基金与私募基金的区别 8. 基金是适合所有投资者理财产品-基金公司为什么值得信任 二、如何挑选出优秀的基金1. 如何帮助客户挑选出优秀的基金-基金的定性分析 2. 鉴别优秀基金公司的三个指标 3. 鉴别优秀基金经理的三个指标 4. 基金的投资风格与投资特点 5. 什么样的基金值得投资，看这六个指标 6. 基金的定量分析-观察基金的几个关键指标 (1) α系数 (2) β系数 (3) 标准差 (4) 夏普比率 (5) 卡玛比率 7. 关于基金性价比指标的注意事项 8. 基金的定量分析-基金风格客户的分析路径 (1) 股票型基金的风格刻画 (2) 债券型基金的风格刻画 (3) 案例 9. 四个案例-从净值走势图评价基金 10. 案例总结-基金投资的七个注意事项 11. 避免踩坑-基金的动态选择 三、基金的分类营销1. 指数型基金 (1) 指数基金与指数基金的特点 (2) 区分宽基指数与行业指数 (3) 指数基金营销的四个关键点 (4) 避免客户误解-指数基金产生跟踪误差的原因 (5) 普通指数基金和ETF-客户该选择什指数 (6) 配置中常见的非股票ETF (7) 增强型指数基金 2. 股票型基金 (1) 股票型基金的卖点与特点 (2) 股票型基金的五个营销关键点 (3) 市场中性策略 3. 债券型基金 (1) 债券型基金的卖点与特点 (2) 债券型基金的分类-风险识别与投资建议 (3) 债券基金营销的四个要点 4. 货币市场基金 (1) 货币基金的特点 (2) 货币基金营销的六个要点 5. FOF基金 (1) FOF基金的概念与分类 (2) 适合FOF基金的投资者画像 (3) FOF基金的优势和劣势 6. 公募REITS (1) 概念与特点 (2) 客户投资建议 四、基金的组合营销1. 基金组合意义-构建基金组合的必要性与原则 2. 构建基金组合的两个层次 3. 基金组合的三种形式 (1) 哑铃式基金组合 (2) 金字塔式基金组合 (3) 参考模型-五种基金组合（保值型、保守型、平衡型、成长型、进取型） (4) 核心-卫星式基金组合 (5) 核心-卫星模型的构建策略 4. 为客户构建基金组合的要点 (1) 类型均衡与降低相关度 (2) 深入了解客户的四个维度 五、基金的投资策略与方法1. 挑选出好基金的五个维度 2. 该推荐指数型基金还是主动型基金？ 3. 该推荐新基金还是老基金？ 4. 基于客户流动性需求-长线持股、短线持债 5. 基于客户的增值需求-长线持股、长线持债 6. 平滑波动，增强客户粘性的投资方法-网格交易法 六、基金定投1. 基金定投的特点-为什么建议客户选择基金定投 2. 说服客户参与基金定投的六个理由 3. 帮助客户制定定投计划和目标 4. 选出适合定投的基金 5. 基金定投的四个技巧 6. 智能定投-低估值模式与均线模式 七、资产配置-银行理财1. 资管新规与净值型理财产品 2. 抓住四点，推荐适合客户的理财产品 3. 如何从产品说明书总结产品卖点 5. 债券型产品的营销注意事项 6. 活期类理财产品的营销注意事项 7. 结构化理财产品的营销注意事项 8. 客户该怎么选-银行理财产品与公募基金对比 9. 银行理财产品的营销技巧-产品种类与期限的选择 10. 银行理财产品的营销技巧-利用滚存法提升AUM
第三部分 客户的资产配置一、客户的资产配置1. 资产配置的必要性-平衡客户利益、公司利益、个人利益 2. 资产配置的四要素-系统化解决客户的问题 3. 资产配置的六个步骤 4. 资产配置与资产类别 5. 资产配置的核心-降低资产之间的相关性 6. 主动资产配置-美林时钟与择时 7. 美林时钟的核心逻辑与弱点 8. 被动资产配置 9. 被动资产配置-全天候策略 10. 被动资产配置-全天候ETF解决方案 11. 被动资产配置-标准普尔策略 12. 被动资产配置-家庭理财金字塔 13. 资产配置的四种再平衡策略 14. 客户资产池的调整-信号指针与注意事项 15. 家庭资产配置的三大法则 (1) 多元配置法则 (2) “双十”法则 (3) “4321”法则 16. 家庭资产配置的五步走
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