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高净值客户的资产保全、财富传承与资产配置 课程背景1. 高净值客户的个性化服务要求高、难度大，如何为客户提供全方位的顾问式服务？ 2. 保险产品种类多，面对高净值客户，保险产品的卖点与客户需求如何结合？ 3. 大客户营销、大单营销，有什么可以撬动客户的杠杆与抓手？ 4. 面对同业竞争与产品的同质性，如何提供符合客户需求的差异化服务？ 5. 财富传承、资产保全、资产配置，这些概念如何落地？ 6. 如何通过专业性体现服务的差异化？ 7. 法律工具、金融工具、投资理念，怎样做到有序结合，并服务客户？ 课程收获1. 了解资产保全与财富传承的法律逻辑，并学会相关金融工具的运用。 2. 掌握大额保单对于高净值客户的真实意义，促进保单销售。 3. 学会家族信托的构建逻辑，为客户提供个性化理财与传承建议。 4. 了解保险金信托的优势，学会整合金融与法律工具。 5. 学会必要的资产配置知识，实现客户资产的保全、增值与传承。 授课特点· 讲师特点：讲师拥有20年金融一线实战经验，课程内容从真实场景出发，解决业务痛点与难点，使学员所学即所用。 · 授课形式：培训采取课堂集中培训的形式进行，穿插必要的案例分析，适时与学员互动。 · 课程特点：从业务实务入手，拒绝照本宣科，将知识与理念充分结合，指导实践 课程时间1天，6小时/天课程对象银行理财经理、客户经理，第三方财富公司理财师，券商及保险业务人员，其他金融产品营销人员，金融产品投资者 课程大纲一、法定继承与遗嘱继承1. 财富保全与传承的三个维度 2. 法定继承-能解决客户的问题吗？ 3. 遗嘱继承 (1) 遗嘱的形式要件是个大麻烦 (2) 案例-继承权公证是不可逾越的难关 (3) 遗嘱的作用与遗嘱继承的优缺点 4. 遗嘱与遗赠 二、法律协议在财富传承中的运用1. 案例-赠与、代持等法律协议与遗嘱、保险的配合使用 2. 生前赠与在解决保全与传承问题时的优势与不足 3. 利用婚前财产协议进行资产保全与财富传承 4. 代持的三大风险与注意事项 三、大额保单在资产保全与财富传承中的运用1. 大额保险在资产保全与财富传承中的优势 2. 大额保单的八大功能-财富保全与传承的有力工具 3. 如何利用大额保单进行债务隔离 (1) 利用大额保单对抗生前债权 (2) 利用大额保单对抗强制执行 (3) 利用大额保单对抗代位权 4. 利用大额保单进行资产隔离的注意事项 5. 案例-大额保单在财富传承中的应用 6. 寿险传承的优点与缺点 四 、家族信托的作用与应用1. 家族信托与家族信托的优势 2. 家族信托与集合资金信托的区别 3. 信托财产独立-家族信托不可比拟的优势 4. 家族信托的六大功能 5. 案例-家族信托在资产保全与财富传承中的运用 6. 家族信托的功能、要点、与注意事项 7. 各类财富传承工具的比较 五、保险金信托在资产保全与财富传承中的运用1. 保险金信托的优势-保险与信托的强强联合 2. 保险金信托1.0与2.0 3. 保险金信托的客户群体画像 4. 取长补短-保险和信托的优势与不足对比 5. 保险金信托的优势 6. 实际应用中，保险金信托常见的分配方案 7. 设立保险金信托的要点与注意事项 六、客户的资产配置1. 资产配置的必要性-平衡客户利益、公司利益、个人利益 2. 资产配置的四要素-系统化解决客户的问题 3. 资产配置的六个步骤 4. 资产配置与资产类别 5. 资产配置的核心-降低资产之间的相关性 6. 主动资产配置-美林时钟与择时 7. 美林时钟的核心逻辑与弱点 8. 被动资产配置 9. 被动资产配置-全天候策略 10. 被动资产配置-全天候ETF解决方案 11. 被动资产配置-标准普尔策略 12. 被动资产配置-家庭理财金字塔 13. 资产配置的四种再平衡策略 14. 客户资产池的调整-信号指针与注意事项 15. 家庭资产配置的三大法则 (1) 多元配置法则 (2) “双十”法则 (3) “4321”法则 16. 家庭资产配置的五步走
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