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不良资产处置与风险化解能力实务解析 课程大纲 ： 第一讲：逾期贷款及不良贷款催收管理 一、不良贷款催收的原理 1. 苹果理论 2. 账龄与催款回收率 3. 清收不良贷款的三个公式 4. 逾期清收应该遵循的原则 二、不良贷款催收的前提—找人 1. 信息查找的原则 2. 信息查找的方法 3. 信息查找的注意事项 三、清收侦探学—怎样获取执行人的财产线索 1. 被执行人的财产包括哪些？ 2. 获取财产线索的六大方向 3. 实操注意事项 四、逾期催收的方法 1. 四类逾期客户的处理方法 2. 逾期催收的四大方式 3. 逾期催收的六大对策 4. 清收实战的十种方法 五、典型场景案例解析 1. 债务人不接电话怎么办？ 2. 债务人没有能力怎么办？ 3. 债务人谈条件怎么办？ 4. 债务人暴力反抗怎么办？ 5. 债务人要投诉怎么办？ 第二讲：不良贷款的保全--中断贷款诉讼时效的方式 一、延长诉讼时效的 10 大妙招 1. 要求债务人写出还款计划 2. 与债务人对账并签章确认 3. 起草与债务人清欠会谈纪要 4. 要求债务人找担保人担保 5. 找第三方证明曾催讨债务 6. 保留催讨债务的各种证据 7. 每次清欠，尽量要求债务人支付路费 8. 提起诉讼 9. 让债务人同意履行 10. 通过非诉讼方式主张权利 二、超诉讼时效的 5 大补救对策 1. 直接恢复时效 2. 还款恢复时效 3. 报告恢复时效 4. 协助恢复时效 5. 贷款重组 第三讲：不良资产处置中的管理 一、不良资处置的基础与原则 1．合规性原则 从 “某发银行案”谈2021年的清收工作 红线：五级分类失真或人为调整;违规通过重组、虚假盘活、过桥贷款、以贷收贷、回购协议掩盖质量;非洁净或虚假出表;空壳公司承接不良。 2. 合法性原则 2.1 清收必须在法律框架下防范委外清收的风险 2.2 不良资产处置次生风险的防范 3. 不良资产的价值判断 3.1 承债资产（从哪把钱弄回来）： 3.1.1存款 3.1.2 房地产 3.1.3对外投资股权 3.1.4交通工具 3.1.5设备 3.1.6存货 3.1.7到期债权 3.1.8知识产权 3.1.9保险理赔款 3.1.10特殊资质 二、常规方式处置方式中的重点难点问题 1. 批量转让 1.1 转让流程 1.2 组包 1.3 卖方尽调 1.4 资产评估 1.5 方案报审 1.6 邀标及买方尽调 1.7 开标及成立后续 2. 诉讼清收 2.1 如何催收 2.2财产线索的查找（挖、赏、套、聘、申） 2.3诉讼保全的目的与时机 2.4诉讼中应当注意的问题 四、不良资产清处置中的热点难点问题解析 一、展期与借新还旧中的风险识别 1、案例：名为流贷实为借新还旧新增加保证人脱保 2、案例：倒贷过程中银行帮助企业拆借、用途不实导致保证人脱保 二、诉讼时效、保证期间、担保物权存续期间 1、案例：在担保债务已经开始计算诉讼时效的情形下，不再适用有关保证期间的规定。 2、案例：只要是发生在最高额保证期间内，不超过最高限额的债务的余额，最高额保证人均应承担保证责任。 三、宣布贷款提前到期的情形和处理（预设条款的合理运用） 1、贷款提前到期的应用 2、预设条款 四、关于工程款优先权、购房人优先权问题 案例：房地产开发项目抵押的风险控制 五、关于公司有权机构决议问题 案例：有权机构决议对保证合同效力的影响 六、关于抵押预告登记能否取得抵押优先权问题 1、抵押权预告登记在银行业务中的应用 2、不良处置中涉及的优先权与阶段性担保问题（案例） 3、抵押权预告登记与司法预查封优先权问题（案例）
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